📖法規第五章 保險業務員管理規則
「保險業務員管理規則」
自「82.4.15 」保險業務員登錄制度正式邁入新的里程碑
📌第一節 業務員資格的取得
一 保險業務員定義為
保險法第8條之1 規定-
為所屬之「保險業、保險經紀人公司、保險代理人公司、
經營保險代理人或保險經紀人業務之銀行」，
從事保險招攬之人
☝️依管理規則第3條規定
業務員非依規定辦理登錄，領得登錄證，不得為其所屬公司招攬保險
二 業務員的資格
《消極資格》
1 須成年有行為能力人或已受輔助宣告撤銷之人
2「 不得」為受徒刑處分尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或經赦免後，
「未滿3年者」
3 曾犯組織犯罪防治條例規定之罪，經有罪判刑確定，尚未執行完畢，
或執行完畢、緩刑期滿或經赦免後「尚未逾5年者」
4 「不得」受破產之宣告，尚未復權、
或有重大喪失債信情事尚未了結或了結後「尚未逾3年者」
5 「不得」為申請登錄之文件有虛偽之記載者
6 「不得」為違反 管理規則第19條 撤銷業務員登錄處分，且處分期滿後
應依 管理規則第5條 重新參加資格測驗取得登錄資格
7「不得」受經營同類保險業務之銀行、
保險代理人公司、保險經紀人公司或銀行
依違反「管理規則第19條」招攬行為規定而「受停止招攬行為期限未滿者」，
在停止招攬處分期間內喪失該員招攬同類保險之資格
8 「不得」為「 重複登錄於 2家 」經營「同類」保險業務之保險業務員
9 最近「3年」不得有從事或涉及其他不誠信或不正當之活動，
顯示其不適合擔任業務員者
10 「不得」為已領得保險代理人或保險經紀人之執業證書，
或充任 保險代理人、保險經紀人公司或保險公證人公司 之負責人者
☝️業務員的登錄證有效期間為【5年】，
業務員應於登錄證期滿前辦妥換發登錄證的手續，
否則不得招攬保險且依管理規則規定予以3個月以上1年以下停止招攬
《積極資格》
1 參加工會舉辦之資格測驗合格者
須成年且具有「高中職」以上或同等學歷，
並具 中華民國身分證、台灣地區居留證 、
外僑永久居留證或大陸地區配偶領有長期居留證者
2 已領有保險代理人、經紀人執照，
並向 主管機關「財政部」繳銷「執業證照者」
3 曾以其他資格辦理過登錄，且未受管理規則
「 第11之-1、第13條、第19條第三項 撤銷登錄處分者 」
4 「財產保險業務員」，經「所屬公司同意」並取得相關資格後亦可辦理登錄
📌第二節 登錄
👉登錄作業，由「主管機關」行政院金管會，指定「壽險公會」辦理
各所屬公司加強業務員招攬行為之管理，以謀保險業之健全發展，
故依規定「業務員需辦理登錄」，始得招攬保險
☝️依管理規則第 3條 規定
業務員非依規定「辦理登錄，領有登錄證」，不得為其所屬公司招攬保險
👉業務員招攬之保險中，由「所屬公司」定之
☝️業務員應專為其所屬保險公司從事保險招攬，
但經所屬公司同意，並取得相關資格後，
「得」同時登錄於「另一家產險公司為產險保險業務員」
☝️保險經紀人公司或兼營保險經紀人業務之銀行之業務員，
如「同時登錄為產險業務員及壽險業務員者」，
其所屬公司「須同為保險經紀人公司或兼營保險經紀人業務之銀行」
☝️保險業、保險代理人公司或銀行兼營保險代理人業務銀行之業務員
則「可同時」於另一家「非經營同類」
保險業務之保險業保險代理人公司或經營保險代理人業務之銀行
「登錄為 產險及壽險 業務員」並以「一家」為限
☝️業務員的登錄證，有效期限為「5年」
業務員應於登錄證期滿前辦妥換證登錄證的手續，否則不得招攬保險，
且依管理規則規定予以「3個月以上1年以下」「停止招攬」
📌登錄的分類
業務員的執業及異動，
依管理規則之規定，均應由「所屬公司」辦理登錄
《一 執業登錄》
👉新登錄- 首次申請登錄者
👉再登錄
1 受停止招攬、撤銷處分期間屆滿後，重新辦理登錄者
2 經註銷登錄後，「轉任」其他公司或再回原任職所屬公司，重新辦理登錄者
3 曾受 第11之1、第13條、第19條第3項
撤銷業務員登錄處分者，
應「重新參加人身保險業務員資格合格」，重新辦理登錄
《二 異動登錄》 (5日內)
👉變更登錄
凡已登錄事項有變更者，如 姓名/生日/學歷/戶籍地址 等⋯
👉停止招攬登錄
違反管理規則「第19第1項 各款」受停止招攬行為之處分，
而向原所屬公司繳銷登錄証者
（予以「3個月以上 1年以下」之停止招攬行為之處分）
👉註銷登錄
1 業務員死亡
2 喪失行為能力
3 業務員終止合約
（業務員離職、轉任之異動日，應以業務員「辦妥異動手續日」為準）
4 業務員有其他終止招攬行為之情事者
👉撤銷登錄
1 業務員參加管理規則「第5條資格測驗或參加第11條特別測驗」時，
發生「重大違規、舞弊」，經查證屬實者，其所屬公司應撤銷其業務員登錄
2 業務員「不參加」在職教育訓練或參加在職教育訓練「成績不合格」，
於「1年內再行補訓仍不合格者」，所屬公司應撤銷其業務員登錄
3 最近「5年內」受停止招攬行為處分期間「累積達2年者」，
所屬公司應予撤銷其業務員登錄處分
📌 第三節 教育訓練
☝️業務員參加資格測驗前應接受所屬公司基本教育訓練
☝️業務員登錄後，「每年」參加所屬公司舉辦的「在職教育訓練」，
不參加者撤銷其業務員登錄
｛上課規定｝
👉外部排定共同法令遵循「6小時」訓練課程
1 該課程由「財團法人保險業務發展中心」負責製作數位課程
2 業務員不參加訓練或參加教育訓練不合格或未完成者，應於「一年內補訓」，
成績仍不合格或未完成教育訓練時數者，
所屬公司應依照管理規則「辦理撤銷登錄」
3 為避免線上訓練課程，找他人報名上課及測驗，經查證屬實者，
「違反者視為未參加該課程」，該上課者如為所屬公司人員 ，
應依「 內部規定懲處」
｛內部教育訓練課程｝
☝️業務員參加所屬公司在職教育訓練及在職教育訓練年度的計算，
以該業務員「初次辦理登錄日期」為準
👉業務員自登錄後：
/第一年 應參加所屬公司至少 24小時 10種課程
/第2年-第5年 計有「13種」課程，
每年必須參加至少「6小時」的訓練
/業務員於通過壽險公會所舉辦的
「外幣收付之非投資投資型」保險商品「特別測驗並完成資格登錄」，
登錄後每年應參加至少「1小時」的 匯率風險及外匯相關法規 在職教育訓練課程
（如當年度未參加或未通過訓練者所屬公司應暫停授權
其「次一年度」 招攬外幣收付，非投資型保險商品資格）
☝️銷售該保險商品的業務員應通過壽險公會所舉辦的特別測驗，並完成資格登錄
訓練時數最少「5小時」
/ 為確保業務員具備「友善公平對待高齡客戶」之專業技能，
得參加所屬公司向保發中心洽訂其製作之課程，每年應完成「2小時」並測驗合格
/自九十年起為配合壽險公司推出「利率變動型年金保險」，
業務員接受「第1年度」在職教育訓練必修之「年金保險課程」中
增列利率變動型年金保險課程並測驗合格，「報壽險公會備查後」，
才得授權招攬利率變動型年金；上課時數至少「3小時」
/ 招攬「投資型保險商品」之人身保險業務員，
必須參加所屬公司「基金相關課程」辦理課後測驗合格者，
由所屬公司「通報壽險公會備查」
訓練時數「每3年 完成6小時」，其中「法規時數至少2小時」
/ 公平待客原則教育訓練課，每年至少「3小時」
☝️業務員因「註銷、停止招攬行為、撤銷」等異動後，
再辦理登錄期間隔期間在「 一年以上者 」其教育訓練年度「應重新計算」
📌 第四節人身保險之招攬行為與相關法規
👉業務員在其授權範圍內所為的行為「 視同所屬公司之行為 」，
故所屬公司對其登錄之業務員，應嚴加管理並就業務員招攬行為所生之損害
依法「 應負連帶責任 」
👉業務員不服受停止招攬登錄、撤銷登錄者-
於受到處分通知到達之日起「1個月內」，
以書面具名理由向「原處分公司」提出申復(並以一次為限)；
受停止撤銷登錄之業務員，於收到 複查結果通知後「3個月內」
向「 公會組成的紀律委員會 」申請覆核
👉業務員應於登錄後「每5年」，
完成規定的教育訓練課程及時數，並檢附「原登錄證」向所屬公司申請換證
👉人生保險業務員登錄證分為
「第1年-第5年登錄證」及「第6年度起」登錄證 兩種
👉業務員因已登錄正期滿前辦妥換證登錄證的手續，
否則不得招攬保險或依業務員管理規則予以「3個月以上1年以下」停止招攬
👉凡保戶因不實之文宣、廣告而投保，事後產生疑義擬退保時，
保險公司至少應「加計利息」退還「所繳全部保險費」
👉保險公司如有以不實之文宣廣告招攬業務或徵員情事者，
除違反保險法令部分-本部依法處理外，
違反公平交易法部分-
移送「 行政院公平交易委員會」處理
👉依業務員管理規則第3條規定
業務員非依本規則辦理登錄、領登錄證，「不得為其所屬公司招攬保險」
☝️人身保險招攬行為與相關法規：
偽造文書/詐欺行為/侵佔行為/背信行為 處「5年以下」徒刑
4 有關人身保險業務員資格測驗之敘述何者錯誤？
（1）曾受保險業務員管理規則第13條撤銷登錄者，可立即重新報名參加
（2）曾受保險業務員管理規則第19條撤銷登錄者，可立即重新報名參加
（3）成年大陸地區配偶領有長期居留證且具有高中以上同等學歷者，得報名參加
（4）以上皆非👉 123答案是正確的
4 業務員曾犯組織犯罪防制 條例規定之罪，經有罪判刑確定，
尚未執行完畢或執行完畢後尚未逾
（1）一年（2）三年（3）二年（4）五年者，不得申請登錄
2 甲現為產險經紀人公司之業務員，取得人身保險業務員資格後
（1）需先辦理產險註銷登錄後使得登錄壽險
（2）得無條件登錄於另一家壽險經紀人公司
（3）得無條件登錄於另一家壽險公司或人身保險代理人公司
（4）以上皆非
🖍️1 下列何者係壽險業務員招攬時應注意事項？
A.受益人是否被拒保；
B.投保金額是否過高致有道德風險之虞；
C.受益人對被保險人是否有保險利益；D.要保人是否有遺傳疾
（1）B（2）ABCD（3）BCD（4）BC
2 業務員因離職、轉任而異動時，所屬公司應向壽險公會申報
（1）變更登錄（2）註銷登錄（3）撤銷登錄（4）停止招攬登錄
1 業務員曾受保險業務員管理規則第13條撤銷登錄者，應於撤銷後
（1）重新參加業務員資格測驗合格（2） 重新參加教育訓練
（3）重新辦理登錄領取新的登錄證即可
（4）選項1或2皆可始得登錄
4 業務員如有未經當事人同意或授權即代其在要保書上簽章後，
一經發現，其所屬保險公司應
（1）撤銷登錄處分並通知各有關公會通報其他保險公司
（2）予以申誡（3）不予處分（4）予三個月以上一年以下停止招攬處分
2 壽險公會目前辦理之人身保險業務員登錄作業不包括下列何種公司
（1）壽險公司（2）銀行兼營產險代理人
（3）保險代理人公司（4） 保險經紀人公司
2 業務員招攬利率變動型年金保險前應完成哪些程序始得招募？
A.參加公司至少3小時課程；B.訓練完成後應測驗合格；
C.合格成績報壽險公會備查；D.合格成績存放公司備查
(1)ABCD (2)ABC (3)BCD(4) AB
4 有關人身保險業務員登錄之敘述何者錯誤？
（1）未依規定期限完成換證之業務員，所屬公司應停止其招攬行為
（2）登錄證分為第1年至第5年度之登錄證與第6年度起登錄證二種
（3）業務員自初次登錄日起每滿5年須完成教育訓練並辦理換證
（4）未依規定期限完成換證之業務員，其登錄資格及測驗合格證號將被取消
4 下列何者正確？
A.取得業務員資格即可招攬保險；
B.業務員之招攬行為僅應受所屬公司之獎懲辦法規範；
C.業務員違規情事若有犯罪嫌疑，應移送法辦；
D.業務員有違反管理規則之情事，所屬公司應予以停止招攬登錄或撤銷登錄
（1）BD （2）ABCD(3)BCD (4)CD
3 業務員未依規定辦理換證而招攬保險者，所屬公司可給予？
（1）註銷登錄（2）撤銷登錄（3）停止招攬登錄（4）重新登錄
3 依保險法第8條-1規定，所謂保險業務員係指為下列之何者從事保險招攬之人？
A.保險業；B.保險經紀人、代理人公司；
C.兼營保險代理人業務之銀行；D.兼營保險經紀人業務之銀行
（1）ABC（2）AB （3）ABCD （4）A
1 保險業授權代收保險費之人
A.保險公司授權之所屬業務員；B.保險經紀人或其所屬業務員；
C.保險公司未登錄之收費員；D.保險代理人或所屬業務員
(1)AD (2)ABC (3)ABD (4)BCD
1 依保險業授權代收保險費應注意事項之規定，下列敘述何者為非
（1）保險業授權所屬保險業務員、保險經紀人及代理人
或其所屬保險業務員代收保險費
（2）有權代收保險費之人代收以現金繳納保險費，
單張保單當期以新台幣5萬元為上限
（3）有權代收保險費之人未將所領之逾期送金單繳回者，
保險業不得再發新單
（4）以上皆非
3 業務員收取要保人所繳納之現金保險費後，
而再以自己或他人之信用卡刷卡繳交之行為，下列何者正確：
A.屬挪用保費之情事；B.已符合侵佔罪的構成要件；
C.所屬公司應依保險業務員管理規則第19條第1項規定予以懲處登錄；
D.所屬公司應逕予註銷登錄
（1）BC （2）ABCD(3)ABC (4)ABD
1 有關保險代理人、保險經紀人之敘述何者正確？
（1）保險代理人公司、保險經紀人公司非加入商業同業公會不得營業
（2）保險代理人、保險經紀人皆須投保責任保險及保證保險，始得經營業務
（3）銀行經主管機關許可得同時兼營保險代理人及經紀人業務
（4）兼有保險代理人、保險經紀人資格者，均得申領執業證照
2 何者為保險業務員應有之行為？
（1）自製強調保費預定利率之招攬文宣（2）已通過投資型保險測驗合格
（3）於招攬之要保書上親自簽名並記載登錄字號提醒保戶商品即將停售之訊息
（4）尚未完成變更登錄即招攬投資型保險商品
4 依據「人身保險業務員教育訓練要點」規定，
業務員於登錄後，第一年必須參加所屬公司至少
（1）12（2）30 （3）25（4）24小時課程之訓練
2 業務員銷售保險商品逕向要保人所蒐集之資料，何者正確？
（1）不需告知要保人使用目的
（2）若依法律規定得免告知者，得免為告知
（3）法律雖有規定但基於保護消費者，皆需為告知，不得免除
（4）屬公務機關之資料蒐集
3 壽險公司現職業務員
（1）所屬公司同意時才可以（2）領有經紀人資格證書才可以
（3）不可以（4）符合登錄資格就可以 申請保險經紀人執業證書
3 何種情況不得登錄為壽險業務員？
A.申請登錄文件有虛偽記載；B.壽險受有停止招攬處分尚未期滿；
C.產險受有停止招攬處分尚未期滿；D.受破產宣告尚未復權
（1）ACD(2)ABCD (3)ABD (4)BCD
2 業務員何時須先辦理再登錄始得招攬？
A.受處分公司依管理規則第19條第1項停止招攬處分期間屆滿後；
B.受處分公司撒銷登錄後；C.從原公司辦理註銷登錄後轉任其他公司時；
D.取得投資型測驗合格後欲招攬投資型保險商品時
（1）ABD （2）AC (3) ABC (4)ACD
3 何種情況不得登錄為壽險業務員？
A.申請登錄文件有虛偽記載；B.壽險受有停止招攬處分尚未期滿；
C.產險受有停止招攬處分尚未期滿；D.受破產宣告尚未復權
（1）ACD (2) ABCD (3)ABD (4)BCD
3 下列何者具備保險業務員之資格
（1）老王今年35歲，之前因犯詐欺罪被判緩刑，去年12月已緩刑期滿
（2）小張未高職畢業，恕參加壽險公會舉辦之人身保險業務員資格測驗
（3）小陶向主管機關繳銷已領有之保險經紀人執業證書
（4）老王和小陶皆具備保險業務員資格
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