📖實務第六章 投保實務與契約的選擇
📌第一節 確實說明契約內容
1 在保戶填寫要保文件前，
須將有關「商品條款」樣本、「人壽保險投保人須知」
等事先分發給保戶閱讀
2 投保前保戶需了解「契約的內容、契約撤銷權的規定」
以及「書面詢問不據實填寫可能發生的後果，必須在保戶完全了解其內容後，
才「由保戶親自填寫要保書」
3 提供給要保人的銷售文件，均應由「保險公司製作或同意」，
「不得自行」印發任何自製商品文宣及廣告
4 行銷投資型保險時，除出示「人身保險業務員登錄證」外，
並應主動出示「投資型保險商品業務員資格測驗合格證」
5 招攬身心障礙之被保險人時，
須對保戶加以說明公司承保條件與核保規則並提供有關的諮詢服務
6 招攬高齡不識字的保戶，須由「業務員以外之人」充任見證人、
以落實銀髮族金融消費者保護
📌第二節 要保書的填寫與說明
1 基本資料：保戶填寫的個人基本資料需與戶籍上登記資料相同
要保書或保險相關文件所記載要保人及被保人之居所
「不得為」
保險代理人保險經紀人銀行及其分支機構之營業處所
或招攬保險業務員的住所或居所
2 要保人如尚未成年的話，須經法定代理人同意
3 告知事項：告知欄上要據實把「現在健康狀態」、「既往症」等寫出來
4 職業的填寫要寫上「工作內容」，不能只寫公司職員或公司名稱
5 業務員報告書「要會見本人再做登記」
6 投保投資型保險時，要保人需閱讀「重要事項告知書」等法令規定，
並在其上簽名；
銷售於65歲以上客戶，應提供有利其閱讀銷售文件的友善措施，
其錄音或錄影紀錄，應送適當單位或主管人員進行覆審
7 「要保人與被保險人」部分的簽名都必須「由本人親自簽名」，以避免日後引起糾紛
8 如要保人或被保險人本人不能親自填寫，得由其家屬代寫，
但要註明經過，填寫完成仍應由要保人及被保險人「親自簽章」，
才具有相當的法律效果
📌第五節 保險業授權代收保險費相關規定
1 有權代收保險費之人係指
保險公司授權之所屬業務員、保險代理人或保險代理人所屬業務員、
並負授權人之責任
2 有權代收保險費之人收取以「現金或支票方式」繳納保險費時，
應同時交付載明收費時間（至少包含年月日時）之送金單或收據於予保戶
3 代收以現金方式繳納保險費單張保單，當期保險費以新台幣「5萬元為上限」，
超過該金額應以「劃撥、匯款、信用卡、支票」等其他方式繳納，
不得以「拆單或分單」方式來規避
4 所領取之送金單或收據有遺失或毁損時，
應依保險業要求說明遺失或毁損之理由 ，並做成書面紀錄
5 預收第一次保險費相當額送金單記載事項-
保險種類、繳費方法、要保人/被保險人姓名與地址
📌第六節 壽險契約的選擇
一 契約選擇的三程序
第一次選擇（業務員）
1 基本資料
/要保人及被保險人的基本資料
/要保人與被保險人及被保險人與受益人的關係
2 要保人及被保險人是否符合投保的條件、投保目的及需求
3 符合保險商品適合度政策
第二次選擇（體檢醫師）
1 被保險人填寫「A欄」告知書
（防止道德風險的重要資料，應謹慎處理）
2 體檢醫師填寫「B欄」體檢書
3 實施體檢時應注意：
/保險金額與體檢內容是否符合
/被保險人投保的保額相當高、過去未能承保
或過去有增加其他條件仍不承保的情況，應洽專任醫師或特約醫師擔任體檢工作
第三次選擇（保險公司核保人員）
1 依據要保文件、調查資料、體檢結果等資料來決定
「承保」「限制承保」或「不承保」
2 公司於必要時，可在未正式承保前派員對被保險人在實施「生存調查」
二 業務員🧑💼在 契約選擇上應注意事項，可分為三大危險⚠️
a 身體上的危險
既往症、現症、家族遺傳
b 環境上的危險
職業、工作環境
c 道德上的危險
避免要保人藉保險謀取不不法的利益
☝️應注意被保險人的收入、地位及年齡是否正確？
保額是否過高？受益人是否為第三人等有違背常理的情形？
2 契約危險選擇時應考量之項目？
A.被保險人的收入；B.要保人的投保動機；C.被保險人的職業；
D.被保險人的既往症、現症、家族遺傳病史
（1）BD（2）ABCD（3）BCD（4）CD
🪄2 要保人以自己為被保險人投保人壽保險，業務員對其家族應注意
（1）家人是否已投保（2）是否有人患有遺傳性疾病（3）是否有人從事危險職業（4）以上皆應注意
4 當 A.被保險人投保的保險金額相當高；B.被保險人過去有未能承保的紀錄；
C.被保險過去有增加其他條件能不能承保的紀錄；D.要保人與被保險人非同一人，
業務員應洽經驗較豐富公司之專任醫師或特約醫師擔任體檢工作。（1）BCD（2）ABCD（3）ACD（4）ABC
3 有關保險業授權代收保險費之相關規定，何者為非？
（1）保險業應規應代收保險費之繳回期限，如以業務員本人或他人開立的非即期支票繳納則屬挪用保費情形
（2）業務員填寫送金單時發生塗改，不論塗改處為何，該送金單一律無效
（3）保險業授權保險經紀人代收保險費、應要求保險經紀人訂定控管機制並納入保險經紀合約
（4）保戶以支票繳納第一次保險費發生支票退票或未兌現時，保險契約不發生效力
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