📖 實務第五章 人身保險的種類
📌第五節 投資型保險商品
☝️投資型保險商品是以「人壽保險」為核心，結合「證券投資與資產管理」的特色，
組合成兼具「保險保障與投資理財」功能的商品
👉投資型保險商品的特色：
/盈虧自負
/投資及保障部分 分別列帳（專設帳簿📒）
/費用透明
/彈性繳費：只要不低於保險公司規定的下限，使保單不致停效就可以
👉投資型保險商品的種類：
一 變額壽險
保費繳納方式固定，但保額會隨投資績效而變動
二 變額年金
保費與年金金額是變動的
保單所有人領取的是固定的年金單位數，投資風險由保戶承擔，適合想要退休而儲蓄的人
三 變額萬能壽險
☝️保單現金價值就像變額壽險一樣會有高低起伏，也可以降低至零
👉投資型保險商品的相關費用：
保費費用/保險成本/保單管理費
申購手續費/解約費用/部分提領費用/贖回及轉換費用
👉投資型保險商品的相關費用，費用改變的通知期限由保險公司訂明，
並至少應於「3個月前」通知要保人
👉投資型保險費來源為「解約金貸款或保單借款」的客戶，
應「另指派非銷售通路人員」於銷售商品且同意承保前辦理電話訪問
📌第六節 團體保險與學生團體保險
一 團體保險
👉「團體保險」
是企業保障員工生活、增進員工福利、改善勞資關係、促進工作效率，最好的工具之一
👉目前各公司推出的團體保險可分為：
團體人壽保險/團體傷害保險/團體健康保險/團體年金保險
（而團體養老保險，則兼具保障和儲蓄的功能企業多用與作為員工退休的準備）
👉團體保險與個人保險主要的差異：
1 以團體為基礎只有一張主保單
不以個人為對象，而是以「整個團體」做危險的估計，只要在職且專職的員工皆可承保
（保費皆由要保人負責繳付）
2 需規定最低參加人數及比例
「5人以上、75 %以上」員工參加
☝️參加保險人數不足時，保險人得終止保險契約並按日數比例「退還未滿期保費」
（如果保費全由雇主負擔者，則要求全部參加）
3 保險金額非由個人自由選擇
為防止逆選擇及整體的公平合理性
保險金額以「薪資等級、職位、年資或團體定額」為決定基礎
4 保費以「實際損失經驗」為考量
👉平均保險費率計算
依照「要保人的危險程度」及「每一被保險人」的「性別、年齡、保險金額」所計算
☝️團體保險被保險人由於工作場所變更，致危險有顯著增加時，
要保人應於「知悉後兩週內」通知保險公司
☝️保險人接到危險增加之通知「30天內」，
得根據危險增加的程度「要求增加保費或終止契約」
二 學生團體保險
📎主管機關在中央為「教育部」/ 在直轄市為「直轄市政府」
👉保險費及保險期間：
/保險費由要保單為之主管機關補助1/3，保險期間每次為一年，
並與學年之起迄日一致為原則，但應屆畢業生之保險期間得延長至8月31日
/給付項目：
身故保險金/醫療保險金/失能保險金/生活補助保險金/集體中毒保險金
醫療保險金包括：
住院醫療保險金/傷害門診保險金、燒燙傷及需重建手術保險金
/「學生及幼兒」參加本保險，於保險契約訂立時「已在疾病中者」，
保險人對該項疾病「負給付保險金之責任」
/高中進修部及國民補習學校學生，於保險契約訂立時「已在疾病中者」，
保險人對該項疾病「不負給付保險金之責任」
/學生團保業務上屬於政策性保險，但皆以「商業保險」的模式經營
/學生團體保險如有不足時，由專戶填補，「保險人不負盈虧責任」
/由教育部邀集具獨立性的精算、財務、醫學、保險、法律專業人士、
家長代表、學生代表等，組成保險費審議會逐年審議
📌第八節 優體壽險商品
☝️招攬人員銷售優體商品應完成「優體壽險商品之在職教育訓練」始進行銷售
👉依據被保險人「是否抽煙、健康狀況、生活方式、家族病史」
等因素對死亡率做更精準的評估
🔎保險費：應以「2012年台灣壽險業非吸煙及吸煙生命表」為基礎自行訂定
🔎責任準備金：應依據「2012年台灣壽險業非吸煙及吸煙生命表」之死亡率為基礎，
並不得低於計算保險費之危險發生率
🔎保費不足準備金：
應依據保險費之預定危險發生率加成10 %計算，
但不得低於「2012年台灣壽險業非吸煙及吸煙生命表」死亡率之60 %
4 投资型保險商品的設計，可以
A.有效對抗通貨膨脹；B.使得個人資金運用及退休計畫更具彈性；
C.降低壽險公司經營風險；D.達到金融市場整合功能
（1）AB（2）BD（3）ABD（4）ABCD
1 下列何者為招攬人員銷售優體壽險商品應有之行為？
（1）完成優體壽險商品之在職教育訓練始進行銷售
（2）於招攬時即承諾消費者可適用優體費率
（3）與其他同業之優體壽險費率、核保項目、標準進行不當比較
（4）通過優體壽險商品測驗且完成登錄者始進行銷售
3 所謂團體一年定期壽險之 「平均保險費率」是依
A.被保險團體的危險程度；B.每一被保險員工的年齡；
C.每一被保險員工的保險金額；
D.每一被保險員工的性別
所計算出的保險費總和除以全體被保險員工保險金額總和計算
（1）ABD （2）BCD （3）ABCD（4）ABC
2 下列何者非團體保險與個人保險主要的差異？
（1）以團體為基礎（2）保險金額由個人自由選擇
（3）須規定最低參加人數及比例（4）保費以實際損失經驗為考量
1 投資型保險商品的相關費用，費用改變之通知期限由保險公司訂明，
並至少應於幾個月前通知要保人
（1）3個月（2）1個月（3）4個月（4）2個月
🪄4 有關團體保險之敘述，何者正確？
（1）所謂團體係指具有5人以上且以購買保險而組織之團體
（2）契約涉訟時得排除小額訴訟管轄法院之適用
（3）被保險人異動申請加保時，被保險人資格自異動發生日翌日零時起生效
（4）要保人於保單屆滿日的2週前與保險人議定續保條件，
續保的始期以原契約屆滿日的翌日零時為準
4 有關團體人壽保險，何者正確？
（1）要保人因所屬人員大批離職致參加保險人數不足時，
保險人得終止保險契約並按日數比例退還未滿期保費
（2）因業務種類變更致危險顯著增加時，要保人應於知悉後兩週內通知保險人
（3）保險人接到危險增加之通知30日內，
得根據危險增加的程度要求增加保費或終止契約
（4）以上皆是
4 有關營利事業為員工投保團體規劃的投資型保險，何者正確？
（1）目前僅有投資型年金保險一種
（2）其保險費之支出適用營利事業所得稅查核準則之規定列為費用
（3）目前僅有投資型人壽保險一種
（4）此種保險實非團體保險性質
留言列表
